3月25日，招商银行披露2023年年报，报告期内，该行实现营业收入3391.23亿元，同比下降1.64%；实现归属于本行股东的净利润1466.02亿元，同比增长6.22%。该行同时披露的2023年年度权益分派预案显示，拟每股派1.97元，合计派发现金红利497.34亿元。
业绩实现稳健增长
财富产品持仓客户增长19.13%
　　从收入结构看，2023年招商银行实现净利息收入2146.69亿元，同比下降1.63%；实现非利息净收入1244.54亿元，同比下降1.65%；归属股东的平均总资产收益率（ROAA）和归属于普通股股东的平均净资产收益率 （ROAE）分别为1.39%和16.22%，同比分别下降0.03个和0.84个百分点。
　　资产负债方面，截至2023年报告期末，招商银行资产总额达到11.03万亿元，较上年末增长8.77%；贷款和垫款总额6.51万亿元，较上年末增长7.56% ；负债总额9.94万亿元，较上年末增长8.25%；客户存款总额8.16万亿元，较上年末增长8.22%。
　　资产质量方面，截至报告期末，招商银行不良贷款余额615.79亿元，较上年末增加35.75亿元；不良贷款率0.95%，较上年末下降 0.01个百分点；拨备覆盖率437.70%，较上年末下降13.09个百分点；贷款拨备率4.14%，较上年末下降0.18个百分点。
　　财富管理能力方面，2023年，招商银行强化支付结算客户向财富管理客户的升级，财富产品持仓客户数增至5137.95万户，较上年末增长19.13%。在“招商银行TREE资产配置服务体系”下进行资产配置的客户达911.45万户，较上年末增长12.15%。
　　报告显示，截至报告期末，招商银行子公司招银理财、招商基金、招商信诺资管和招银国际的资管业务总规模合计为4.48万亿元，较上年末增长1.59%。其中，招银理财管理的理财产品余额2.55万亿元，较上年末下降4.49%；招商基金的资管业务规模1.55万亿元，较上年末增长4.73%；招商信诺资管的资管业务规模2675.93亿元，较上年末增长62.44%；招银国际的资管业务规模1134.66亿元，较上年末增长8.77%。
大财富管理收入暂时承压
将从三方面应对挑战
　　对于市场关注的大财富管理业务，报告显示，2023年招商银行大财富管理收入452.68亿元，同比下降7.90%。
　　招商银行财富管理手续费及佣金收入284.66亿元，同比下降7.89%，其中，代理保险收入135.85亿元，同比增长9.33%，受银保渠道降费影响，增幅较前三季度有所收窄；代销理财收入54.24亿元，同比下降18.37%，主要是理财产品规模结构变化所致；代理基金收入51.79亿元，同比下降21.52%，主要是资本市场震荡下行，费率较高的权益类基金保有及销售规模同比下降。
　　资产管理手续费及佣金收入114.74亿元，同比下降7.89%，主要是招银理财产品日均规模同比下降。
　　托管业务佣金收入53.28亿元，同比下降8.00%，主要是权益类公募基金托管、理财托管收入下降。
　　银行卡手续费收入195.25亿元，同比下降8.76%，主要是信用卡线下交易手续费收入下降。
　　结算与清算手续费收入154.92亿元，同比增长2.93%，主要是电子支付收入增长。
　　针对上述行业挑战，招商银行表示，展望2024年，该行将推动非利息净收入保持高质量发展。一是继续推进大财富管理业务发展，财富管理客群扩面和挖潜并重，加大产品创新力度，挖掘重点客户的资产配置潜力，密切关注权益市场回暖机遇，优化保险、基金、理财等产品结构，量价并举，提升财富管理手续费及佣金收入贡献。二是把握消费复苏机遇，持续升级和完善信用卡、电子支付等基础交易服务，大力开展促绑卡和促活跃经营，借助金融科技力量提升精细化运营能力，实现交易收入的挖潜增收。三是加强市场研判和专业能力建设，紧跟企业需求，提前布局，完善综合化服务体系，提升公司金融、投行与金融市场板块对非利息净收入的贡献。
研发人员占比9.14%
打造智能银行新“护城河”
　　值得注意的是，招商银行董事长缪建民在年报致辞中谈及数字化时提到，招行要打造以智能银行为核心的新的“护城河”。
　　据年报披露，该行正加快从“线上招行”迈向“智慧招行”。报告期内，招商银行信息科技投入141.26亿元，达到该行营业收入的4.59%。截至报告期末，招商银行研发人员达10650人，占该行员工总数的9.14%。
　　同时，招商银行金融科技创新项目基金围绕数字化经营与管理、前沿科技能力、B端生态、C端生态、创新孵化五大方向，不断推进新能力建设和新模式探索，报告期内新增立项558个，新增上线项目612个，截至报告期末，全行累计立项金融科技创新项目3800个，累计上线项目3062个。
　　招商银行表示，把握大语言模型的确定性机会，积极开展大语言模型建设和应用。一方面，积极加强大模型建设，引入千亿参数大模型，用自有语料调优、训练、适配行内场景，积极跟进开源大模型技术的发展，并在专业场景自研百亿参数大模型。另一方面，积极探索大模型在零售、批发、中后台的应用。同时，搭建大模型体验平台，接入多个国内主流大模型。
（文章来源：中国证券报）